【家計簿はMoneyForward】支出と収入の見える化

お疲れ様です。ひよこです。

うちの家計管理はMoneyForwardに頼っています。

地方銀行を使っているため、連携していない主力口座があり、

家計を全て管理できていない状況が続いていました。

先日それらを全て連携できるようになったことで、

支出と収入の見える化がかなりすすんで、収支管理が捗った。

ということを書こうとおもいます。

MoneyForwardとは

『マネーフォワード ME』は、誰でも簡単に無料で続けられるお金の見える化サービスです。ご利用中の銀行・クレジットカード・証券会社・FX・年金・ポイントの口座を自動でまとめ、家計簿を自動作成します。家計や資産を一元管理し、自分のお金の流れや資産の現状を把握することで、お金の不安をなくすための第一歩をサポートします。

Money Forward

なにがいいのか

一人暮らしだと、自分の使ったお金はまだ把握しやすいかと思います。
家族が増えると、家族の口座、カード、電子マネーなどなど、
たくさん増えていき、収支が把握できなくなります。

収支が把握できないと、

① 毎月黒字なのか赤字なのか。
② 食費、光熱費、日用品等の支出の割合が適切なのか。
③ 何にお金を使っているのか。
④ いくら貯蓄できているのか。
⑤ いくら投資に回せるのか。
etc, etc,,,

計算ができませんから、将来の見通しが立ちませんね。

とはいえ、家族全員からレシートを集めて、メモメモ。。。
なんてことはやってられませんし、口座引き落としの記帳なんてもっと無理。

それをほぼ全自動でやってくれるのが、「Money Forward」なんです。

MoneyForward使用イメージ

わたしの使い方は、こんな感じ。

① 支出と収入のある口座やカードなどを登録(初回のみ)
② 日々、全ての口座の更新ボタンを選択(無料アカウントは手動で更新する)
(PCサイトからだと1画面の中で全ての更新ボタンが表示されるので、更新しやすいんですよ。)
③ MoneyForwardが勝手に各口座から情報を取得してきて、支出と収入の状況が更新されるを待つ(数分)
④ アプリに通知が来たら、日用品などの項目に紐付けが行われていない項目、MoneyForwardがうまく紐付けできなかった項目を訂正

これだけで、全ての出入りが見える化されます。
実際に使っているアプリのキャプチャを一部ご紹介します。

口座の更新

アプリからだと1つの口座ごとに画面遷移して、更新ボタンを押して。
と口座が10個もあると結構大変なんですね。
でも、PCサイトからだとこんな感じで連打するだけです。
知らない人多そう。

マネーフォーワード PC表示

全体の収支

円グラフと詳細表示でどういった支出割合か、収入の割合か、など見ることができます。
年間と月で表示を切り替えることができます。
ただし、無料アカウントは1年前までしか情報を見ることができません。
わたしは十分かなと感じています。

マネーフォーワード 全体の収支

振替

基本、MoneyForwardが自動で紐付けしてくれます。
ただ、一度銀行から出金して、他の口座に入れたり、お財布に入れたり、
そういったごちゃごちゃしたものは手作業で紐付けます。

マネーフォーワード 入出金明細

電子マネー(WAON)

先ほど振替となった10,000円の利用詳細はWAON側で支出管理されるので、
こちらも特に気にすることなくただ使うだけですね。
WAONはMoneyForwardで残高表示に対応していない点が残念です。
まぁ、オートチャージなので気にしていないですが。

マネーフォーワード WAON

Amazon

Amazonも紐づけられます。
WAONなどの電子マネーだと「xx店 支払」までしか表示されていませんが、
購入した商品の1点ずつの詳細情報まで記録されます。
便利ですが、Amazonの場合、割引額が収入として計算されてしまうのが難点です。初めから値引き額で登録してほしいです。

マネーフォーワード Amazon

うちもようやく全貌が見えた

そんなこんなで、
パートナーのクレジットカードや電子マネーはわたしと生活してから作ったもので、わかる状況でしたが、古くから加入している保険やこどもの習い事などは、パートナーの地方銀行からの引き落としとなっていたり、家計の全貌が見えない状態が続いていました。
とはいえ、貯蓄額は増えていることはわかっていましたので、とりあえずヨシとしていました。

今日、それらをようやく紐づけることができました。感動
ただし、無料アカウントだと10個の金融機関しか登録できないため、
bitFlyer口座、SBI証券の積立用カードは除外。無念。

ああ、これで家の家計の出入りが全て見える。
毎月の収支がわかる。
※今までは基本わたしの口座から引き落とし、足りない時にパートナーの口座から振り替えしていたので、貯蓄額=パートナーの口座。みたいな雰囲気でしかなかったので、見えると安心します。

で、MoneyForwardを使って管理して、ライフプランシートを書けばいいんです。

はい。今日書きたいことはこんなところです。

また書きます。

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